Si nunca antes ha solicitado una carta de referencia bancaria, puede ser difícil saber cómo obtener una y qué debe incluir.
Si está abriendo una nueva cuenta, es común que los bancos soliciten una carta de referencia bancaria. Y aunque las cartas de referencia bancaria pueden parecer una práctica obsoleta, en realidad pueden ser su boleto de oro para desbloquear valiosas cuentas bancarias internacionales.
¿Qué debe incluir una carta de referencia bancaria?
Desafortunadamente, la mayoría de los bancos tienen requisitos únicos cuando se trata de recibir cartas de referencia bancaria. Entonces, si bien hay similitudes, es difícil predecir exactamente lo que cada banco quiere que incluya una carta de referencia bancaria.
Ciertos bancos son muy estrictos sobre lo que debe incluirse, a quién va dirigido, firmada y cómo se entrega. Algunos bancos incluso tendrán requisitos específicos sobre cómo se firman las cartas. Es por eso que siempre es inteligente pedirle al banco solicitante que confirme sus requisitos exactos antes de obtener la carta.
Existen muchas diferencias en las cartas de referencia bancaria, también existen algunas similitudes.
Información del titular de la cuenta
• Nombre legal completo del titular de la cuenta
• Dirección del titular de la cuenta
• Número de identificación emitido por el gobierno
• Duración de la relación con el banco emisor
• Saldo mensual promedio o saldo actual en depósito
Carta de referencia bancaria de la empresa
Si obtiene una carta de referencia bancaria en nombre de una empresa, también deberá incluir la información corporativa estándar.
• Nombre legal de la empresa
• Número de incorporación
• País de registro
• Dirección registrada de la empresa
Información del banco emisor
• Nombre del banco emisor
• Dirección del banco emisor
• Nombre del administrador de la cuenta o de la parte responsable
• Información de contacto del administrador de la cuenta o la parte responsable
¿Cómo obtener la referencia bancaria?
Las solicitudes de cartas de referencia bancarias son muy comunes. En muchos bancos, se considera un servicio estándar que brindan a los titulares de sus cuentas. En primer lugar, para obtener una carta de referencia bancaria, debe confirmar los requisitos del banco solicitante.
Luego, debe comunicarse con su gerente de cuenta con la solicitud. En caso de no tener un administrador de cuenta, debe comunicarse con el canal de atención al cliente de su banco y solicitar instrucciones.
En algunos países, los bancos permiten que terceros soliciten cartas de referencia bancarias directamente. En estos casos se necesita un formulario de consentimiento firmado por el titular de la cuenta y debe acompañar la solicitud. Esto es común en lugares como el Reino Unido, donde las cartas de referencia bancarias se utilizan para actividades no bancarias, como verificaciones de antecedentes para contratos de alquiler.
Errores que se deben evitar en las cartas de referencia bancaria
En la mayoría de los casos, la comunicación es deficiente y los titulares de las cuentas no confirman con el banco solicitante lo que realmente debería incluir la carta de referencia bancaria. En cambio, solo piden una carta estándar emitida por el banco.
Luego, esa carta se rechaza por completo o deben solicitar una segunda carta. Este es un problema fácil de evitar, que puede ahorrarle tiempo y dinero. Por ejemplo, simplemente pídale al banco solicitante que le proporcione una lista de la información específica que debe incluirse en la carta.
El formato también es indispensable, algunos bancos tienen criterios muy estrictos para las cartas de referencia bancaria. Si su carta no cumple con sus criterios, su carta será rechazada. Esto puede incluir pequeños detalles del color de la carta, ya sea que la carta esté dirigida al banco o una persona específica en el banco, entregada electrónicamente o en un sobre sellado.
A veces no es suficiente tener una cuenta en el banco, algunas políticas requieren tener un mínimo de tiempo para solicitar las referencias.
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